自2022年3月1日起《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施

自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(簡稱“1號令”)將正式實施。

辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

對此，人民銀行有關(guān)司局負責人表示，金融機構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響。

上述負責人指出，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。金融機構(gòu)執(zhí)行1號令的相關(guān)規(guī)定不會影響個人正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。

近年來，為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，不少金融機構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā)，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經(jīng)驗做法。金融管理部門在研究起草1號令時，將金融機構(gòu)的相關(guān)實踐做法進行了歸納統(tǒng)一，這也有利于保持各金融機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性。

正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

下一步，人民銀行將指導金融機構(gòu)制定實施細則，在認真履行反洗錢義務(wù)的同時，要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

預防和遏制洗錢等違法犯罪活動

上述負責人指出，實施1號令的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。

近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國各地。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現(xiàn)金進行交易活動。金融機構(gòu)依法適當加強對現(xiàn)金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。

從實踐經(jīng)驗看，近年來我國金融機構(gòu)不斷加強洗錢風險管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護了人民群眾資金安全。

個人信息和客戶隱私受到法律保護

上述負責人指出，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私必須嚴格保密。除了遵從《民法典》、《個人信息保護法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴格、完備的客戶信息保密制度。泄露個人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔法律責任，情節(jié)嚴重還要承擔刑事責任。

人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風險和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴格保護公民個人信息和隱私。

符合反洗錢國際標準

上述負責人指出，加強現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理是對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的要求，符合反洗錢國際標準。

1號令是依據(jù)《反洗錢法》、《反恐怖主義法》等法律法規(guī)，為預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章，其直接規(guī)范對象是金融機構(gòu)。

1號令中對個人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標準的要求，是國際通行的預防洗錢活動做法。金融行動特別工作組(FATF)反洗錢國際標準明確要求，金融機構(gòu)應(yīng)當對超過一定金額的現(xiàn)金交易開展盡職調(diào)查，我國作為其成員，應(yīng)當落實反洗錢國際標準的要求。目前，全球主要國家對一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求。

從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，1號令第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。（來源：海報新聞 記者：李金磊）